Mortgage Endüstrisi, Büyük Veriler Tarafından Şekillendirilmektedir

Bir ipotek almak veya evinizi yeniden finanse etmek için ne gerek var? Hem borç verme bankasına hem de borç alanların geçmişine dayanan oldukça kişiselleştirilmiş bir süreç olan mortgage endüstrisi dönüşümün eşiğindedir – ve hepsi de büyük veriler yüzünden. İlk başvuru sürecinden devam eden borç servisine kadar, veri bankaları benzeri görülmemiş bir şekilde borç vermeyi yönlendiriyor.

Büyük veriler ipotekiniz için ne anlam ifade eder? İşte değişen bir endüstriye bir iç bakış.

Daha Hızlı Kararlar
Belirtildiği gibi, kredi onayları oldukça bireyselleştirildi; çünkü izole kredi görevlileri izole edilmiş bilgi parçalarına baktı ve nitelikli olup olmadığına karar verdi. Yerine koyma süreci uzun zaman aldı ve anahtar faktörleri kaçırma eğilimindeydi, çünkü elinde bulundurulabilecek daha fazla veri olmasına rağmen bunların çoğu depo edildi ve erişilemedi. Artık bilgisayarlar, borçluların çakışan bilgiler göndermediğini veya finansal geçmişlerini gizlemediklerini doğrulamak için yerinde arama yaparken bilgi arasında çapraz referans yapabilir.

Hemen erişilebilir veri bankalarını kullanarak bu yüksek hızlı arama işlemini takiben, kredi yetkilileri nitelikleriniz hakkında derhal kararlar verebilirler. Aslında bir bilgisayar karar alır ve bu kararı personel üyelerine geri gönderir, ancak bu durum çok daha az öznel bir işlem yapar.

Bankalar arasında hala bazı farklılıklar olacak – bazıları krediyi sunarken riski kabul etmeye daha istekli veya daha az dayanıklı bir kredi geçmişi – ancak bilgisayarlı sistemler bunu azaltabilir. Bir ev kredisi, ipotek başvurusu yaparken veya evinizi yeniden finanse etmeye çalışıyorsanız, her zaman yerel banka fiyatlarını karşılaştırın.
Azalan Risk
Borç verenlere daha hızlı kredi kararları vermeye yardımcı olmanın yanı sıra, büyük veriler de belirli bir yatırımın iyi bir kredi olasılığı olup olmadığını belirlemelerine yardımcı olabilir. Elbette, o krediye hak kazanabilirsiniz, ancak akıllı bir tercihte gözünüz var o ev mi? Büyük veriler alıcıları suç oranı, okul performansı ve alıcı kararlarını bildirebilecek ve borç vermeyi etkileyebilecek gelişme ve işsizlik gibi diğer faktörler konusunda tavsiyelerde bulunabilir.

Değer Aralığından Kaçınma
Bu, bir krediyi onaylamak için genellikle ne kadar çaba harcadığını göz önüne alırsak vahşi görünebilir, ancak endüstriye yakından bakmak, kredilerin yüzde 30’undan fazlasının onayına bağlı olan teminat düzeyini karşılamadığını ortaya koymaktadır. Bu potansiyel ev sahipleri için satın alma sürecini yavaşlatabilir ve bu kredilerin durumunu tehlikeye atabilir.

Bu borç verme boşluklarını erkenden yakalamak için büyük veri sistemleri kullanarak, borç verenler değerlendirme işlemlerini eşleştirmenin ve kredileri kapatmanın en iyi yolunu belirleyebilir. Teminatı örtbas etme yeteneğinin ötesinde ödün vermek istemiyorlar ya da borçluları kötü bir yatırımda daha fazla borçlanmaya itiyorlar, bu yüzden bu değerlerin birbiriyle uyumlu olması hayati önem taşıyor.

Tüketici Erişimini Artırmak
Son olarak, kredi endüstrisinde meydana gelen verilerin yol açtığı değişiklikler süreci şeffaf ve tüketicilerin kullanımına açıyor. Pek çok temel finansal işlem online olarak değerlendirilebilir ve borçluların yanlış yönlendirilmeleri olasılığı düşük olan kişi için ayrılabilir. Örneğin, evlerini yeniden finanse etmek hakkında düşünenlerin çevrimiçi hesap makinelerini kullanarak yeni kredinin aksatma noktasını belirleyebilir, kredi puanlarını kontrol edebilir ve hak ettiği kredileri değerlendirir. Kalitedeki şeffaflık, tüketicinin korunmasında ilk sıradır.

İpotek endüstrisi yabancılar için tamamen opak görünebilir ancak büyük veriler, süreçlerinde önyargılı ve şeffaf olmasını sağlar. Kredi verme kararlarını bireylerin elinden alıp daha derinlemesine doğrulama yöntemleri kullanarak, bankalar daha güvenli, standartlaştırılmış bir borç verme sürecine sahip olabilirler.